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Hoy en día podemos pagar con el celular, comprar por internet, recibir dinero por Yape o Plin y hacer trámites sin salir de casa. Todo parece más fácil, pero también hay un problema: los delincuentes están aprovechando la tecnología para engañar a las personas y quedarse con su dinero.
Las estafas digitales en Perú ya no consisten solamente en recibir un correo extraño. Ahora los estafadores utilizan WhatsApp, redes sociales, llamadas telefónicas, páginas web falsas e incluso herramientas de inteligencia artificial para hacerse pasar por familiares, empresas o trabajadores de entidades financieras.
Lo más preocupante es que no siempre necesitan hackear una cuenta. Muchas veces basta con convencer a la víctima de que entregue un código, haga una transferencia o ingrese sus datos en una página falsa.
En este artículo de Peru13 te contamos cuáles son las modalidades de fraude digital que debes conocer y qué puedes hacer para proteger tu dinero.
1. La estafa del falso Yapeo y los comprobantes de pago falsos
Esta modalidad puede afectar a comerciantes, taxistas, emprendedores y personas que venden productos por internet.
El estafador muestra una captura de pantalla o un comprobante que aparentemente confirma un pago por Yape. La víctima cree que el dinero ya llegó y entrega el producto, pero cuando revisa su cuenta descubre que nunca recibió nada.
También pueden utilizar mensajes de pago falsos o presionar al vendedor diciendo que tienen apuro y necesitan llevarse el producto inmediatamente.
¿Cómo evitarlo?
- No entregues el producto solamente porque te muestran una captura de pantalla.
- Abre tu propia aplicación y verifica que el dinero aparezca en tus movimientos.
- No confundas una notificación, un mensaje o una imagen con una transferencia confirmada.
- Si vendes por internet, establece como regla verificar el abono antes de entregar el producto.
Recuerda que una imagen se puede editar. Lo importante es comprobar que el dinero realmente ingresó a tu cuenta.
2. Mensajes de WhatsApp que suplantan a familiares o amigos
Otra estafa bastante conocida comienza con un mensaje de alguien que dice ser un familiar, un amigo o un compañero de trabajo.
La persona afirma que perdió su celular, cambió de número o está atravesando una emergencia. Después solicita dinero con frases como: «Necesito que me ayudes urgente» o «Te devuelvo la plata en unas horas».
El problema es que quien escribe podría no ser la persona que dice ser.
Antes de transferir dinero, llama al número habitual de tu familiar o comunícate con otra persona de confianza para verificar la historia. No utilices únicamente el número nuevo desde el que te están escribiendo.
Una buena medida para las familias es acordar una palabra de verificación que permita confirmar la identidad cuando ocurra una emergencia sospechosa.
3. Estafas con inteligencia artificial y voces clonadas
La inteligencia artificial también puede ser utilizada para cometer fraudes. Con grabaciones de voz disponibles en internet o redes sociales, los delincuentes pueden intentar imitar la voz de una persona conocida.
Imagina que recibes una llamada en la que escuchas una voz parecida a la de tu hijo, tu pareja o un amigo. La persona dice que está en problemas y necesita que le envíes dinero de inmediato.
Aunque la voz parezca real, eso no garantiza que sea auténtica. Los estafadores pueden utilizar el miedo y la urgencia para impedir que la víctima compruebe lo que está pasando.
¿Qué debes hacer?
Cuelga y llama directamente a la persona a su número habitual. Si no responde, contacta con otro familiar o alguien que pueda confirmar la situación. No envíes dinero basándote únicamente en una llamada alarmante.
4. Falsos mensajes de bancos, billeteras digitales y empresas
¿Alguna vez recibiste un mensaje que dice que tu cuenta será bloqueada si no verificas tus datos? Este es uno de los engaños más comunes.
El mensaje puede aparentar ser de un banco, una billetera digital, una empresa de entregas o una institución pública. Incluye un enlace que conduce a una página falsa diseñada para robar contraseñas, números de tarjeta o códigos de verificación.
Esta técnica se conoce como phishing. Cuando el engaño llega por SMS suele denominarse smishing, y cuando se realiza mediante llamadas telefónicas se conoce como vishing.
Desconfía especialmente de los mensajes que amenazan con bloquear una cuenta, exigen pagar una multa o prometen devolver dinero si ingresas inmediatamente a un enlace.
No abras el enlace. Entra por tu cuenta a la aplicación oficial o escribe directamente la dirección del sitio web. Si tienes dudas, comunícate con la entidad mediante sus canales oficiales.
5. Préstamos, bonos y empleos que piden dinero por adelantado
En redes sociales y grupos de mensajería pueden aparecer anuncios que prometen préstamos inmediatos, bonos especiales, trabajos desde casa o ingresos elevados con poca experiencia.
Algunas ofertas solicitan un pago previo por inscripción, capacitación, trámites, seguros o supuestas comisiones. Después de recibir el dinero, el responsable desaparece o inventa nuevos cobros.
No todas las ofertas que piden documentación o tienen un procedimiento de evaluación son fraudulentas, pero una promesa de dinero fácil acompañada de exigencias de pago urgente debe despertar sospechas.
Antes de aceptar una propuesta, comprueba quién está detrás, busca información independiente sobre la empresa y revisa las condiciones por escrito. No entregues dinero ni documentos sensibles a desconocidos sin verificar su legitimidad.
6. Tiendas falsas y anuncios demasiado buenos para ser verdad
Otra modalidad consiste en crear páginas web o perfiles de redes sociales que ofrecen celulares, electrodomésticos, ropa, vehículos y otros productos a precios muy bajos.
El vendedor puede mostrar fotografías atractivas, comentarios aparentemente positivos y supuestos comprobantes de entregas anteriores. Sin embargo, una vez que recibe el depósito, deja de responder o bloquea al comprador.
Antes de comprar:
- Busca el nombre del negocio y revisa si existen referencias independientes.
- Comprueba la antigüedad y coherencia de sus perfiles y datos de contacto.
- Desconfía de descuentos extraordinarios acompañados de presión para pagar de inmediato.
- Evita transferir dinero a desconocidos sin verificar la oferta.
- Si es posible, utiliza un medio de pago que ofrezca mecanismos de protección al comprador.
En las compras de segunda mano, coordina una verificación razonable del producto y del vendedor antes de concretar la operación.
7. La estafa del depósito «por error»
En este caso, una persona te contacta diciendo que depositó dinero por equivocación y te pide que se lo devuelvas inmediatamente.
Puede enviarte una captura de pantalla falsa o presionarte para que hagas una transferencia a otra cuenta. En ocasiones, el supuesto depósito no existe; en otras, la operación puede requerir una revisión adicional.
No devuelvas dinero basándote solamente en un comprobante enviado por chat. Revisa tus movimientos y, si el dinero aparece realmente pero tienes dudas sobre su origen, comunícate con tu banco y solicita instrucciones antes de moverlo.
No gastes ni transfieras fondos inesperados hasta aclarar la situación.
8. Falsos premios, sorteos e inversiones rentables
Los mensajes que anuncian premios, herencias, inversiones con ganancias garantizadas o negocios que supuestamente duplican tu dinero también pueden esconder fraudes.
Algunas personas reciben una notificación en la que se les informa que ganaron un premio en un concurso en el que nunca participaron. Para cobrarlo, les piden pagar impuestos, gastos administrativos o una comisión anticipada.
Otros ofrecimientos prometen rendimientos elevados en poco tiempo y muestran testimonios o capturas de supuestas ganancias.
Antes de entregar dinero, verifica quién organiza el concurso o administra la inversión y busca información en fuentes independientes. Ninguna captura de pantalla ni testimonio publicado por el propio promotor demuestra por sí solo que una operación sea legítima.
Desconfía de las ganancias garantizadas y de quienes te exigen mantener la oferta en secreto o invertir inmediatamente.
9. Cómo proteger tus cuentas y tu dinero
No hace falta ser un experto en informática para reducir el riesgo de caer en una estafa digital. Hay medidas sencillas que pueden marcar una gran diferencia:
Activa la verificación en dos pasos. Añade una capa de seguridad a tus cuentas de correo, redes sociales y aplicaciones que lo permitan.
Nunca compartas códigos de verificación. No entregues contraseñas, claves de un solo uso ni códigos de autorización a personas que te contacten por teléfono o mensajería.
Usa contraseñas diferentes. Si utilizas la misma contraseña en varias páginas, el robo de una cuenta podría poner en riesgo las demás.
Descarga aplicaciones oficiales. Evita instalar archivos que desconocidos te envíen por WhatsApp o que encuentres en páginas de procedencia dudosa.
Activa las alertas bancarias. Las notificaciones de operaciones te pueden ayudar a detectar movimientos que no reconoces.
Comprueba antes de actuar. Si alguien te pide dinero con urgencia, detente unos minutos y verifica su identidad por otro medio.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) recomienda evitar enlaces sospechosos, no compartir información financiera por mensajes o llamadas y utilizar los canales oficiales de las entidades. Puedes consultar sus recomendaciones en su página de fraudes digitales y telefónicos.
10. ¿Qué hacer si ya caíste en una estafa digital?
Si transferiste dinero o compartiste información confidencial, actúa rápidamente:
- Contacta a tu banco o entidad financiera mediante sus canales oficiales. Explica lo sucedido y solicita que evalúen las medidas disponibles para proteger tu cuenta y reportar la operación.
- Bloquea tus tarjetas o cambia tus credenciales si crees que fueron comprometidas. Si perdiste el acceso a tu correo o WhatsApp, utiliza los procedimientos oficiales de recuperación.
- Guarda las pruebas. Conserva conversaciones, números telefónicos, enlaces, comprobantes, correos y capturas de pantalla.
- Denuncia el hecho. Puedes consultar los canales oficiales del Ministerio del Interior para denunciar estafas y otras defraudaciones en la Central Única de Denuncias.
- Avisa a tus contactos si alguien está utilizando tu cuenta o identidad para solicitar dinero.
No pagues a personas que prometen recuperar el dinero perdido a cambio de un adelanto. Podrían tratarse de nuevos estafadores que se aprovechan de la desesperación de la víctima.
Conclusión: la mejor defensa es verificar antes de confiar
Las estafas digitales pueden afectar a cualquier persona, independientemente de su edad o experiencia con la tecnología. Los delincuentes aprovechan la confianza, el apuro y el miedo para conseguir que tomemos decisiones sin comprobar la información.
Por eso, antes de hacer una transferencia, abrir un enlace o compartir un código, detente un momento. Comprueba quién te está contactando, revisa los datos por canales oficiales y no permitas que la presión te obligue a actuar sin pensar.
Comparte este artículo de Peru13 con tus familiares y amigos. Una advertencia a tiempo puede evitar que otra persona pierda sus ahorros por un engaño que parecía completamente real.
